Différence entre les remboursements de prêts bimensuels et mensuels

Les remboursements de prêts bimensuels vs mensuels

Les remboursements de prêts bimensuels et mensuels sont les mêmes par tous les moyens, à l'exception de la fréquence du calendrier de remboursement qui entraîne une réduction du paiement des intérêts et réduit ainsi la durée du prêt. Lorsque vous empruntez de l'argent à une banque ou à toute autre institution financière d'ailleurs, la forme de remboursement la plus courante est en plusieurs versements mensuels égaux. Les banques appliquent différents types de taux d'intérêt en fonction de l'objectif de votre prêt, du montant que vous empruntez, de la durée du prêt et du risque impliqué. Dites par exemple, si vous empruntez un prêt immobilier à une banque, le montant que vous empruntez sera naturellement quelques centaines de dollars pour une période de 15 ans ou plus. Ensuite, les banques appliquent un taux d'intérêt réductible sur votre emprunt. Dans le cas d'un taux d'intérêt réductible, l'intérêt est calculé sur le solde que vous devez à la banque au moment du remboursement. Donc, si vous raccourcissez le calendrier de remboursement, les intérêts que vous devez payer réduiront et, par conséquent, au même taux de remboursement, vous pouvez régler le prêt plus rapidement que prévu ou d'une autre manière, vous pouvez réduire le montant de l'événement. Apprenons cela en détail ci-dessous.

Remboursement mensuel des prêts

Aux fins d'explication, nous dirons que vous avez pris un prêt immobilier de dollars 400k à un taux d'intérêt réductible de 5% par an pendant une période de 30 ans à partir d'une banque. Désormais sous le régime de remboursement des prêts mensuels, vous devez rembourser la banque par des versements mensuels égaux. Les banques ont des graphiques ou des outils en ligne pour calculer les versements mensuels. Pour le prêt immobilier que nous avons pris dans cet exemple, les remboursements mensuels fixes seront d'environ 2 148 $

Avec un intérêt réductible, l'intérêt de ce mois est ajouté au solde en cours, puis le remboursement mensuel fixe est déduit. Le solde sera pris pour le prochain calcul d'intérêt. À mesure que le solde réduit, l'intérêt ajouté réduit également et la dette est autorisée à un rythme plus rapide.

Taux d'intérêt = 5% ou 0.05 P.A, donc le taux d'intérêt mensuel sera de 0,05/12

À la fin du premier mois,

Solde en cours = (principal) 400 000 + (intérêt) 400 000 (0.05/12) = 401 667

Montant dû à la banque après le premier mois = 401 667 - 2 148 = 399 519

À la fin du deuxième mois,

Solde en cours = 399 519+ 399 519 (0.05/12) = 401,184

Montant dû à la banque après le deuxième mois = 401, 184 - 2 148 = 399 037

À la fin du troisième mois,

Solde en suspens = 399 037+ 399 037 (0.05/12) = 400 700

Montant dû à la banque après le troisième mois = 400 700-2148 = 398 552

Donc, si vous voyez ici, l'intérêt que vous devez payer est en permanence. De votre versement mensuel fixe, ce que vous payez est l'intérêt de la période et du règlement en partie du principal. Alors que l'intérêt réduit, votre dette est effacée à un rythme plus rapide.

Remboursement des prêts bimensuels

Le temps pris pour rembourser un prêt sera encore plus réduit si des remboursements peuvent être effectués à une fréquence très régulière telle que bimensuelle ou hebdomadaire. Le remboursement de la quinzaine paie un équivalent de la moitié de votre remboursement mensuel toutes les quinze jours (toutes les 2 semaines).

En remboursant à cette fréquence, vous aurez une économie considérable sur l'intérêt. Nous expliquerons cela en prenant le même exemple ci-dessus.

Le remboursement de la quinzaine pour ledit prêt sera d'environ 1 074 $

Taux d'intérêt = 5% ou 0.05 P.A, le taux d'intérêt bimensuel sera de 0,05/26 (52 semaines par an, donc 26 quinze jours)

À la fin de la première quinzaine,

Solde en cours = 400 000 + 400 000 (0.05/26) = 400 769

Montant dû à la banque après une quinzaine = 400 769-1,074 = 399 695

À la fin du premier mois (2e quinzaine),

Solde en cours = 399 695 + 399 695 (0.05/26) = 400 463

Montant dû à la banque après le premier mois = 400 464 - 1 074 = 399 390

À la fin du troisième mois, le principal que vous devez à la banque sera réduit à 398162 $.

Dans les remboursements mensuels, la dette après trois mois est de 399 552 $. Bien qu'au départ, vous ne voyez pas beaucoup de différence entre le remboursement bimensuel et mensuel au fil du temps, vous verrez que les intérêts que vous devez payer réduiront rapidement et votre versement mensuel sera utilisé pour compenser une partie accrue du principal. Ainsi, votre dette réduira plus rapidement que dans le remboursement mensuel. Cela réduira en fait la durée considérablement de votre prêt. Dans l'exemple, nous avons pris la durée de votre prêt réduira de 4 ans et neuf mois.

Différence entre le remboursement des prêts bimensuels et mensuels

Les remboursements de prêts sont généralement calculés sur une base mensuelle. Cependant, vous avez la possibilité de rembourser hebdomadaire, bimensuelle ou mensuel. Payer la quinzaine, c'est simplement payer l'équivalent de la moitié de votre remboursement mensuel toutes les deux semaines.

En remboursant la quinzaine, vous pouvez vous presser dans l'équivalent d'un remboursement mensuel supplémentaire par an.

Pour l'expliquer davantage, sous les remboursements mensuels, après un an, vous auriez payé 2 148 $ x 12 = 25 776 $. Dans les remboursements bimensuels, vous paierez 1 074 $ x 26 = 27 924 $.

Cela équivaut à un versement mensuel supplémentaire. Ce montant ira pour compenser votre principal. En réduisant le montant principal, sur lequel les intérêts futurs seront calculés, vous économisez sur le paiement des intérêts. Alors que l'intérêt est réduit maintenant, davantage de votre remboursement mensuel ira à partir du principal. L'effet est que vous pouvez régler votre prêt plus tôt que prévu.

Dans l'exemple pris ici, sous les remboursements mensuels de prêt, la durée du prêt est de 30 ans alors que si vous optez pour des remboursements bimensuels, votre durée de prêt se réduira à 25 ans et 3 mois.