Différence entre IRA et CD
Ira vs CD
Il y a de nombreux plans d'épargne en ce qui concerne la retraite. IRA et CD sont deux plans très populaires pour économiser de l'argent pour l'avenir. Les deux plans envisagent de mettre de l'argent libre d'impôt dans le compte d'épargne qui augmente jusqu'à ce que la retraite et les impôts soient appliqués lorsque la distribution commence. Un compte de retraite individuel ou l'IRA est comme un compte d'épargne permanent où l'on peut faire une partie de son salaire sans payer de taxes. C'est pourquoi ils sont également appelés économies d'impôt différé. Le CD en revanche est un certificat de dépôt qui gagne un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne normal.
Ira
Ira et 401k sont probablement les plans de sauvegarde les plus populaires autour de vous.S. L'IRA peut être ouvert par toute personne indépendamment du fait qu'il est dans un travail ou fait ses propres affaires. Ces plans sont un moyen d'encourager les gens à réfléchir à leur avenir et à épargner. Avec une disposition de report fiscal, l'IRA est en effet très attractif et la personne ne doit payer des impôts que lorsqu'il commence à obtenir des distributions à l'échéance du plan. L'avantage fiscal est la caractéristique la plus attractive d'un IRA et c'est pourquoi des milliers de dollars se trouvent dans les comptes IRA détenus à travers le pays. La théorie de l'adéquation fiscale fonctionne sur le principe selon lequel à la retraite, une personne a des responsabilités moindres et en tant que tel, il peut se permettre de payer des impôts. Même les intérêts augmentent en franchise d'impôt et le compte a un montant important en quelques années. En réalité, l'IRA est un type de compte et non un investissement. Si vous avez moins de cinquante, le maximum que vous pouvez contribuer à votre IRA est de 4000 $. Il y a une provision de 10% de pénalité si vous retirez de l'argent de votre IRA avant l'âge de 59 ans et demi, mais vous êtes exempté dans certains cas comme lorsque vous l'utilisez pour acheter une maison ou pour l'éducation de vos enfants.
CD
CD est un instrument pour économiser pour votre avenir et est généralement très sûr car il est émis par les banques. Il est également plus attrayant qu'un compte d'épargne normal car l'argent gagne un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte normal. Le seul inconvénient avec un CD est que les banques perçoivent des pénalités sévères si vous retirez de l'argent de votre CD avant la fin du terme. Vous ne pouvez acheter un CD que si vous avez un grand montant à mettre dans n'importe quelle banque. Normalement, le terme d'un CD est de cinq ans. Vous devez payer des impôts sur les intérêts gagnés chaque année.
Différence entre IRA et CD
Comme décrit ci-dessus, l'IRA et le CD sont de bons instruments d'économie pour votre retraite. Mais il y a des différences flagrantes entre les deux. D'une part, vous ne pouvez opter pour un CD que si vous avez un montant forfaitaire à déposer dans une banque, alors que vous pouvez ouvrir un compte IRA avec aussi peu de paiement annuel que vous le souhaitez. Dans un IRA, vous devez effectuer des paiements annuels tandis que vous faites un investissement unique avec un CD. Les CD sont considérés comme moins risqués par les banques tandis que les IRA sont un peu plus risqués car ils sont liés aux fonds communs de placement et autres titres. En ce qui concerne les avantages, c'est l'avantage fiscal avec un IRA qui attire les gens vers lui tandis que avec un CD, c'est la stabilité du montant principal ainsi qu'un taux d'intérêt plus élevé qui attire les gens.
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Résumer: Les deux sont un compte individuel et peuvent être ouverts par n'importe qui L'IRA peut être ouvert avec le plus peu de paiement annuel que possible pendant que pour ouvrir un CD, vous avez besoin d'un montant forfaitaire L'IRA a une limite de contribution: 4000 $, si vous avez moins de 50 ans ou 5000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Aucune limite sur le CD, c'est un investissement une fois. La période de maturité pour CD est décidée par la banque qui peut être soit 6 mois, soit jusqu'à 5 ans. Tandis que pour IRA, il est fixé. Vous ne pouvez pas vous retirer avant d'atteindre 59 ans et demi. Le retrait avant cet âge entraînera une pénalité de 10%, les dispositions y ont une exemption. De la même manière, si vous ne commencez pas à retirer des distributions minimales d'ici le 1er avril de l'année après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi, vous êtes soumis à une taxe d'accise de 50% de la distribution minimale. L'IRA a l'avantage fiscal; La contribution et les intérêts gagnés sont exempts d'impôt jusqu'à la distribution tandis que le CD est imposable. Le CD est moins risqué car il est investi de la banque et que les banques donnent également un taux d'intérêt très attractif pour votre investissement.
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