Différence entre la faillite et la forclusion

Faillite vs forclusion

Un individu accablé par des niveaux de dette plus élevés et une pénurie de fonds pour rembourser les dettes peut-être confrontées à la faillite ou à la forclusion. Ils sont différents les uns des autres, car les implications pour le parti défaillant de l'un ou l'autre sont très différentes. Cependant, beaucoup de gens se confondent facilement avec les deux termes et les comprennent par erreur pour se référer à la même chose. Néanmoins, il faut noter que la faillite ou la forclusion peut avoir des effets négatifs sur la fiabilité de l'emprunteur et peut rendre plus difficile d'emprunter des fonds aux institutions financières à l'avenir. L'article suivant souligne clairement les différences entre la faillite et la forclusion, comment elles sont liées les unes aux autres et quelles implications ils peuvent avoir sur le crédit d'un emprunteur.

Qu'est-ce que la faillite?

Une personne a la possibilité de remplir la faillite lorsqu'elle estime qu'elle risque de perdre ses actifs (les actifs sont généralement des maisons achetées par des prêts hypothécaires aux banques). Un individu a la possibilité de remplir pour un chapitre 7 ou une faillite du chapitre 13. Le dépôt d'une faillite du chapitre 13 fournira à l'individu environ 3 à 5 ans pour payer sa dette et offrira un plan de remboursement afin que l'individu puisse empêcher la forclusion de sa maison. Cette option permettra à l'individu de rembourser ses dettes en fonction du plan convenu au tribunal afin qu'il puisse garder son domicile, tout en remboursant ses dettes à un rythme plus lent. Un dossier de mise en faillite du chapitre 7 agit comme un énoncé d'incapacité, à payer des dettes non garanties par le débiteur. Une dette non garantie est une dette obtenue sans aucune garantie à utiliser en cas de défaut du débiteur. Ces dettes comprennent la dette de carte de crédit, les factures médicales, etc. Cependant, comme un prêt hypothécaire n'est pas non garanti (la maison achetée doit être tenue comme garantie, pour que la banque puisse vendre et récupérer sa dette en cas de défaut d'emprunteur) Chapitre 7 Le dépôt de faillite ne couvre pas les prêts accordés sur les hypothèques.

Qu'est-ce que la saisie?

La forclusion est le processus dans lequel l'emprunteur du prêt hypothécaire est expulsé de son domicile au motif qu'il n'est pas en mesure de rembourser sa dette. La raison de la forclusion se produit est que l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser ses prêts, et donc la garantie (la maison sur laquelle l'hypothèque a été prise) doit être saisie par la banque et vendue pour récupérer les pertes effectuées. C'était un scénario commun pendant la crise financière lorsque la bulle de prêt hypothécaire. Beaucoup de personnes confrontées à la forclusion ont un certain nombre d'options pour se protéger, dont l'on remplit la faillite. Un dépôt de faillite ne signifie pas que l'emprunteur n'aura pas à payer toutes ses dettes, même si elle peut agir comme une protection temporaire contre la perte de tous les actifs.

Faillite vs forclusion

La faillite et la forclusion vont de pair même si leurs effets et leurs procédures judiciaires sont très différents les uns des autres. La faillite et la forclusion sont les deux termes liés aux particuliers ou aux entreprises confrontées à des problèmes de liquidité pour ne pas être en mesure de rembourser leur dette. La forclusion est lorsque l'emprunteur doit abandonner l'actif acheté par le biais de la banque dans les cas où il n'est pas en mesure de rembourser la dette qu'il a obtenue pour acheter cet actif particulier (E.g.:- loger). Une faillite, en revanche, est utilisée pour arrêter la forclusion, car un dépôt de faillite éliminera soit la dette non garantie (chapitre 7), soit pour consolider et ajuster un plan de remboursement de la dette (chapitre 13). Cependant, il faut garder à l'esprit que la faillite et la forclusion resteront dans le rapport de crédit de l'emprunteur et affecteront leur solvabilité.