Différence entre APR et APY

APR VS APY

Si quelqu'un aussi intelligent et génie qu'Albert Einstein appelait l'intérêt composé comme la plus grande force sur terre, ses implications dans nos vies, en particulier l'aspect financier de notre vie, doivent être importants. Pour comprendre l'effet de l'intérêt composé, il suffit de regarder la différence entre APR et APY pour savoir comment cela affecte nos finances. L'APR est le taux de pourcentage annuel, et APY est le pourcentage de rendement annuel, et la plupart des gens sont conscients des termes s'ils traitent avec les banques ou utilisent des cartes de crédit. Cet article mettra en évidence les différences entre ces deux termes pour démontrer comment notre argent fonctionne pour une utilisation sous forme de dépôts, et comment il peut nous faire des ravages si nous avons pris un prêt ou exécuter un solde dans nos cartes de crédit.

Dans les termes les plus simples, l'intérêt composé signifie gagner l'intérêt sur l'intérêt précédent. Si vous avez déposé 10000 $ dans un compte bancaire d'épargne et que la banque donne un APR de 5%, et que la banque calcule les intérêts chaque année, vous gagnerez 5% d'intérêts qui se révèlent être de 500 $ dans votre cas. Si la banque calcule les intérêts mensuellement, vous gagnerez 5% pour le premier mois, puis obtenez un intérêt sur le principal plus les intérêts gagnés pour le premier mois et ainsi de suite. À la fin de l'année, vous obtiendrez donc 512 $ au lieu de 500 $. De cette façon, ça a l'air agréable, n'est-ce pas?

Pensez maintenant à une situation où vous êtes un emprunteur. Si une société de carte de crédit réclame 12% APR mais calcule les intérêts mensuellement, vous serez facturé un apy de 12.68% qui est considérablement supérieur à son APR. C'est pourquoi les banques ne souhaitent pas que les clients connaissent la différence entre APR et APY. Ceux qui connaissent le jeu traitent APR comme le taux d'intérêt indiqué et appellent APY comme le taux d'intérêt effectif. C'est pourquoi il est nécessaire de calculer la différence entre APR et APY si la banque ou une société de carte de crédit essaie de vous attirer avec un APR qui est le plus bas sur le marché.

Donc, que vous cherchez autour de vous pour obtenir un prêt de logement ou que vous cherchiez à investir dans une banque, il est toujours prudent d'être au courant de la politique de la banque pour calculer les intérêts. Ils citeront toujours APR, et ils n'essaient jamais d'expliquer le taux d'intérêt effectif. Ils ont toujours des motifs différents en fonction du côté de l'arbre de prêt que vous êtes. Mais en tant que client sage et alerte, il est dans votre intérêt d'être conscient de la différence entre APR et APY. Après tout, c'est votre argent durement gagné qui est en jeu.

Résumé

APR est le taux de pourcentage annuel que les banques citent lorsque vous essayez d'obtenir un prêt. Ce qu'ils ne vous disent pas, c'est qu'ils ont également un apy qui est le pourcentage de rendement annuel, qui est le taux d'intérêt effectif. Si la Banque calcule les intérêts mensuellement, vous pourriez payer sensiblement plus élevé que TAP indiqué en raison du taux d'intérêt de composition.