Différence entre 401k et Roth IRA
401k vs Roth IRA
Il n'y a aucune considération d'âge lorsque vous prévoyez de suivre un plan de retraite. La planification doit être effectuée aux premiers stades du transporteur, mais si vous l'avez négligé, cela peut être fait à n'importe quel stade de votre transporteur. Une personne qui prévoit la retraite devrait être bien consciente de tous les plans à sa disposition. Parmi les meilleurs plans du U.S. 401 K et Roth Ira en tête de liste. Ces plans sont très adaptés à la retraite car ils offrent un bon avantage fiscal. Les deux plans sont conçus pour offrir un maximum d'avantages à la retraite, mais sont légèrement différents les uns des autres.
401k
401k est un plan de contribution défini initié par l'employeur, où les employés peuvent choisir de contribuer une partie de leur salaire au plan 401k. Ce que l'employeur fait, c'est qu'il retient une partie du salaire de l'employé et l'utilise comme contribution à un fonds que l'employé obtient après la retraite. Dans certains cas, l'employeur correspond aux contributions de l'employé avec de l'argent par lui-même chaque année.
La déduction effectuée à partir du salaire vers ce fonds est non taxé avant le retrait à la retraite (taxe différée), ce qui est un avantage pour quiconque opte pour ce plan. Le Les intérêts gagnés sur le montant sont également exempts d'impôt. À la retraite, vous pouvez choisir de recevoir la distribution en tant que montant forfaitaire ou distribué sous forme de paiements mensuels à la retraite.
Étant donné que les plans 401k sont des plans de retraite très efficaces qui sont capables de vous fournir le meilleur bouclier en termes de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l'employeur ne vous encouragent pas à opter pour un retrait intérimaire. C'est pourquoi de fortes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite opter pour un retrait anticipé dans le plan 401k. Vous êtes admissible au retrait uniquement si vous avez au moins 59 ans et demi et si le fonds a au moins 5 ans. Cela signifie que le plan n'est pas liquide et que l'employeur ne peut pas avoir d'argent comme il le souhaite. Il y a une pénalité de 10% imposée par l'IRS si vous retirez l'argent avant l'âge de 59 1/2.
Vous pouvez toujours éviter la situation de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retrait anticipé de votre compte 401k, à condition de vous en tenir à certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k. Certains des cas où cette sanction est exemptée est une invalidité admissible, une distribution au bénéficiaire à ou après le décès du participant, des soins médicaux (seulement jusqu'à un montant certain), ou sur certaines catastrophes pour lesquelles l'allégement de l'IRS a été accordé.
Certains plans 401k permettent l'emprunt de prêt contre le solde du compte acquis. Le prêt n'est pas imposable s'il répond à certains critères. Vous pouvez emprunter un prêt jusqu'à 50% du solde du compte acquis. Le montant maximum de prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans, sauf si le prêt est utilisé pour acheter votre maison principale.
Il est également possible de transférer votre ancien plan 401k si vous changez d'emploi, et si votre nouvel employeur a un plan 401k. Il existe plusieurs types de plans 401k et on peut choisir selon ses besoins.
Il existe plusieurs types de plans 401k disponibles pour les employeurs - 401k traditionnel, Safe Harbour 401k et simple 401k.
Ce qui est attrayant en 401 K, c'est l'option d'afert d'impôt et les reports électifs sont toujours acquis à 100%. En supposant qu'une personne a besoin de moins de montants pour une vie confortable que sa jeunesse, payer des impôts après la retraite du fonds n'est pas si douloureux.
Roth Ira
Il s'agit d'un plan de retraite qui ressemble à un compte d'épargne permanent. Il est devenu très populaire car il rend les bénéfices gratuits à la disposition d'un employé. Il y a deux conditions qui doivent être remplies. L'âge de l'employé doit être d'au moins 59 ½ et son fonds doit avoir au moins 5 ans avant de pouvoir en retirer de l'argent. La plupart des avantages sont similaires à 401k, à l'exception de la différence des avantages fiscaux. Dans Roth Ira, un employé paie les impôts maintenant et ne fait aucune réduction d'impôt plus tard. Même les intérêts gagnés sur le fonds sont gratuits, C'est pourquoi plus de gens optent pour Roth Ira. Normalement, une personne peut contribuer jusqu'à 4000 $ par an dans son fonds, mais s'il est supérieur à 50, cette contribution peut aller jusqu'à 5000 $.
Dans Roth Ira tout Les distributions qualifiées sont sans pénalité et sans impôt, Mais comme tout autre régime de retraite, les distributions non qualifiées d'un Roth IRA peuvent être soumises à une pénalité lors du retrait. Des contributions peuvent également être faites à votre Roth Ira après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi et vous pouvez laisser des montants dans votre Roth Ira tant que vous vivez.
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Différence entre 401k et Roth IRA
Les différences entre 401k et Roth IRA sont subtiles, et souvent les gens ont du mal à décider entre les deux. La principale différence entre les deux réside dans la manière dont les gains sont taxés. Ce n'est pas significatif si vous avez un plan 401k où l'employeur apporte une contribution correspondante. Dans Roth Ira, C'est votre argent seul qui va dans le fonds et est attrayant à mesure que vous obtenez Genuzes gratuits sur les impôts après la retraite. Fondamentalement, cela se résume à savoir si une personne veut payer des impôts maintenant, ou quand il prend sa retraite.
L'autre différence majeure entre 401k et Roth IRA est la façon dont ils sont gérés. Lorsque vous optez pour 401k, vous n'avez pas leur mot à dire sur la façon dont les fonds sont contrôlés, et c'est la seule prérogative de l'employeur d'investir les fonds. Dans Roth Ira, vous contrôlez mieux les fonds.
