Différence entre RSP et Rher

RSP vs REP

Au Canada, comme d'autres pays, il existe de nombreux plans d'épargne destinés à la retraite. Le plan d'épargne-retraite (RSP) et le plan d'épargne-retraite enregistré (REER) sont deux des comptes d'épargne populaires qui sont très populaires parmi les citoyens pour économiser pour leur avenir car ceux-ci ont des avantages fiscaux évidents. La contribution annuelle à un RSP est libre d'impôt, ce qui signifie que l'impôt annuel du revenu peut être réduit en ouvrant un RSP. L'argent augmente les intérêts et la taxe est différée jusqu'à la distribution, ce qui le rend similaire à l'IRA aux États-Unis. REER est similaire à RSP et est un plan d'épargne avec des avantages fiscaux spéciaux.

RSP

La pension annuelle maximale qu'un Canadien peut attendre du gouvernement ne représente que 11 000 $, ce qui signifie qu'une personne ne peut pas se mettre à la pension et doit économiser pour son avenir par lui-même. Cet objectif est magnifiquement servi par RSP qu'un individu peut ouvrir et ses contributions y sont exemptes d'impôt. Un véhicule pour les économies de retraite, RSP est disponible auprès des banques, des entreprises de fiducie et d'autres institutions financières. La RSP aide également les gens à réduire leur impôt annuel sur le revenu, ce qui le rend plus attrayant. Le retrait de l'argent du RSP avant la retraite attire des pénalités fiscales strictes, mais vous pouvez utiliser l'argent si vous le souhaitez.

REER

REER est très similaire à RSP et est un instrument pour économiser pour la retraite. Étant libre d'impôt, toutes les contributions soumises à la limite maximale à laquelle un individu ont droit, sont exonérées de l'impôt sur le revenu, ce qui fait que les gens contribuent de plus en plus à leur REER. Le compte augmente à un taux avant impôt sans impôt sur le revenu à payer. Il est différé jusqu'à la retraite. Dans cet aspect, c'est un peu comme un ira en u.S. Bien que l'on doit payer l'impôt sur le revenu de la distribution qu'il reçoit après la retraite, il y a une réduction du taux car il est alors dans le support supérieur, ce qui est une économie en soi. Présenté en 1957, la principale intention de REER est d'encourager un individu à épargner pour son propre avenir. Il existe différents types de REER, tels que l'individu, le conjoint et également le REER de groupe. La limite de contribution maximale à un REER en 2010 est de 22 000 $. Les retraits sont soumis à l'impôt sur le revenu, mais pour certains cas tels que l'achat d'une maison ou pour l'éducation, il n'y a pas d'impôt sur le revenu prélevé. REER doit être encaissé avant qu'une personne ait 71.

Différence entre RSP et Rher

Malgré le fait que RSP et REER sont des véhicules pour les économies de retraite, il existe des différences entre les deux. L'un est évidemment l'aspect d'enregistrement. Pendant que le REER est enregistré, RSP peut être enregistré ou non. Un RSP qui n'est pas enregistré n'a pas droit à des avantages gouvernementaux comme un RSP enregistré. Enregistré, REER est plus sûr qu'un RSP.

REER est lié à tous vos plans de retraite, y compris la pension, l'assurance et d'autres plans. Ce n'est pas le cas avec RSP qui ne couvre que des plans de retraite.