Différence entre LC et garantie bancaire

LC vs Bank Garantie

La lettre de crédit et la garantie bancaire sont deux instruments financiers qui sont très utiles aux acheteurs et aux fournisseurs, surtout lorsqu'ils ne sont pas trop connus les uns des autres ou qui commencent simplement une entreprise. Ces deux instruments financiers sont émis par les banques aux acheteurs et aux vendeurs et ont de nombreuses fonctionnalités communes. Cependant, il existe de nombreuses différences qui seront mises en évidence dans cet article.

Qu'est-ce que la garantie bancaire?

La garantie bancaire est comme une couverture financière au fournisseur pour récupérer des pertes ou des dommages. Il est émis par la banque sur la demande de l'acheteur et remis au fournisseur. Lorsque l'acheteur fait défaut sur les paiements ou qu'il y a un litige entre les deux parties, l'acheteur peut demander à la banque d'invoquer la garantie bancaire et de récupérer le paiement mentionné dans l'instrument. Une garantie bancaire est l'assurance d'une somme d'argent au bénéficiaire en cas de défaut de l'acheteur. Il assure le fournisseur contre les pertes si l'acheteur ne remplit pas sa partie de l'obligation.

Lorsque l'acheteur ne paie pas le vendeur pour les marchandises qu'il a fournies, le vendeur peut demander à la banque le montant mentionné dans la BG et la banque est tenue de payer le bénéficiaire le montant susmentionné. De même, si le vendeur ne fournit pas les marchandises ou ne remplit pas les conditions du contrat, l'acheteur peut demander à la banque d'annuler la garantie bancaire. Une garantie bancaire est utilisée dans des situations où les deux parties sont relativement inconnues et entrent sur un contrat. Les banques émettent une garantie bancaire lorsque l'acheteur produit des certificats FD, des certificats LIC ou des dépôts en espèces.

Qu'est-ce que la lettre de crédit (LC)?

Une lettre de crédit (LC) est plus couramment utilisée dans le commerce international où le fournisseur se trouve dans un pays et l'acheteur est dans un autre. Les fournisseurs sont connus pour demander aux acheteurs d'organiser une lettre de crédit pour se sentir à l'aise avant de procéder avec les fournitures. Il s'agit d'un instrument financier qui garantit un fournisseur qu'il recevra le paiement des marchandises à temps et pour le montant correct. Si l'acheteur ne paie pas en totalité ou fait des retards, la banque s'engage à payer la différence ou le montant total au fournisseur. LC est une sauvegarde du commerce international où les non-paiements et les paiements retardés sont courants de nos jours. Même un acheteur peut demander à la banque émettrice de ne pas payer le fournisseur jusqu'à ce qu'il soit sûr des marchandises qui ont été expédiées.

Quelle est la différence entre LC et la garantie bancaire?

La différence majeure entre un LC et un BG est que la banque émettrice n'attend pas un défaut de l'acheteur contrairement à BG où une demande officielle est faite par le fournisseur à cet effet. En ce sens, un BG est plus risqué pour le fournisseur car il doit attendre que la banque efface ses cotisations. La banque est tenue de payer dans le cas d'un BG en cas de défaut par l'acheteur alors qu'un LC est une responsabilité directe de la banque émettrice. BG est donc appelé une deuxième ligne de défense tandis que LC garantit des paiements en temps opportun pour le fournisseur. LC est davantage une obligation de la part de la banque émettrice qui doit transférer les fonds une fois que le critère mentionné dans le contrat est rempli. LC est donc davantage pour assurer des paiements opportuns et corrects.