Différence entre la FDIC et l'assurance NCUA

FDIC contre l'assurance NCUA

La FDIC et la NCUA sont des assureurs des dépôts dans les banques ou les coopératives de crédit. Quand il s'agit de garder votre argent en toute sécurité à des fins bancaires, les gens ont le choix des banques ou des coopératives de crédit. Ce que les gens recherchent, c'est la commodité, les taux d'intérêt et bien sûr les services à la clientèle. Ce qui ne fait jamais parler, c'est la sécurité des dépôts dans ces deux institutions. Les gens ne discutent jamais de la sécurité de leur argent et qui assure leur argent. Alors que les dépôts dans les comptes bancaires sont assurés par la FDIC, l'argent des coopératives de crédit est assuré par une autre agence appelée NCUA. Quelle est la différence entre la FDIC et la NCUA, et comment s'occupent-ils de l'aspect de sécurité de l'argent déposé dans différents comptes?

FDIC

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a été instituée par le gouvernement en 1933 pour protéger les dépôts effectués par les clients dans les banques. L'assurance fournie par la FDIC est entièrement soutenue par le gouvernement fédéral et tous les types de comptes sont couverts par la FDIC, qu'il s'agisse d'épargne, de comptes de marché monétaire actuels ou de CD.

L'assurance fournie par la FDIC est limitée à la limite maximale par déposant. Cela signifie que si vous tenez deux comptes en banque et que les deux comptes ont de l'argent égalant la limite prescrite par la FDIC, la moitié de votre argent seulement est en fait assurée. Les limites actuelles de l'argent assuré sur différents comptes sont les suivantes.

Compte unique: 250000 $ par propriétaire

Compte conjoint: 250000 $ par copropriété

Certains comptes de retraite: 250000 $ par propriétaire

Il est prudent de vérifier si le produit financier utilisé par vous est assuré par la FDIC ou non. Il y a certains produits comme les actions, les obligations, les fonds de marché monétaire, les billards en T, les produits d'assurance et les rentes qui ne sont pas couverts par la FDIC.

En vertu de l'assurance FDIC, seul votre principal et les intérêts gagnés jusqu'à la limite prescrite par la FDIC sont sûrs, et si le montant dépasse la limite, il devient vulnérable. Ainsi, il est prudent de garder un œil sur le solde de votre compte et de se retirer pour intégrer le solde dans la limite prescrite pour assurer le compte en toute sécurité. Encore une fois, toutes les banques ne sont pas assurées par la FDIC. Assurez-vous donc que votre banque est assurée par la FDIC.

NCUA

Les coopératives de crédit n'obtiennent pas le soutien de la FDIC. Cela ne rend pas l'argent déposé en eux moins sûr car ils sont assurés par une autre institution fédérale appelée National Credit Union Administration. NCUA supervise tous les comptes détenus sous les coopératives de crédit et les assure également. Il s'agit d'une institution soutenue par le gouvernement qui exploite le Fonds national d'assurance d'actions de coopérative de crédit.

Les limites auxquelles différents types de comptes sont assurés en vertu de la NCUA sont pratiquement les mêmes que la FDIC et les comptes individuels ayant des montants allant jusqu'à 250000 $ sont assurés par NCUA.

Différence entre la FDIC et la NCUA

Une différence majeure avec l'assurance FDIC réside dans le fait qu'elle s'étend pour partager et rédiger des comptes qui ne sont pas là en cas d'assurance FDIC. Tout comme la FDIC, l'assurance NCUA ne s'applique pas aux actions, aux fonds communs de placement, aux rentes, etc. Il est toujours préférable de poser des questions à la caisse sur la couverture du type de compte que vous détiez.

Une autre chose à rechercher est de savoir si votre coopérative de crédit est assurée par NCUA ou non. Seules les coopératives de crédit fédérales ont obtenu le soutien de la NCUA, mais la plupart de la Union de crédit de l'État choisit d'être couverte par NCUA. Environ 5% seulement des coopératives de crédit de l'État sont actuellement assurées par des entreprises privées.

En général, les gens en savent plus sur la FDIC que la NCUA parce qu'une grande majorité de personnes exploitent leur argent auprès des banques et non des coopératives de crédit. Mais avec de nombreuses banques qui ont échoué récemment, les gens ont fait regarder les coopératives de crédit et donc l'assurance fournie par NCUA est devenue un sujet de discussion ces jours-ci. Les coopératives de crédit peuvent être plus petites par rapport aux banques; L'argent déposé en eux n'est en aucun cas moins sûr que celui déposé dans les banques.