Différence entre le taux de base et le taux BPLR

Taux de base vs taux BPLR

BPLR est le taux de prêt de référence Prime et est le taux auquel les banques du pays confèrent de l'argent à leurs clients les plus mérite. Jusqu'à présent, RBI avait donné une course gratuite aux banques pour réparer leur BPLR et différentes banques ont différentes BPLR provoquant un ressentiment parmi les clients. Ajoutez à lui la pratique des banques pour accorder des prêts à un taux beaucoup plus élevé que leur BPLR et il termine la misère des gens ordinaires. En gardant tout cela à l'esprit, RBI a suggéré l'utilisation d'un taux de base à la place de BPLR à partir du 1er juillet 2011 qui sera applicable à toutes les banques à travers le pays. Comprenons les différences entre BPLR et le taux de base en détail.

Bien que toutes les banques aient un BPLR, il a été constaté qu'ils facturent un taux d'intérêt plus élevé sur les prêts domestiques et les prêts automobiles des clients. Dans certains cas, la différence entre BPLR et le taux d'intérêt facturé par la banque est jusqu'à 4%. Il n'y a actuellement aucun mécanisme pour éduquer un client sur le BPLR et le taux auquel il se voit offrir un prêt et pourquoi il y a une différence entre les deux tarifs. Bien que le BPLR, également connu sous le nom de taux de prêt de premier ordre ou simplement de taux premiers, était à l'origine destiné à apporter la transparence dans le système de prêt, il a été constaté que les banques ont commencé à abuser du BPLR car ils étaient en liberté pour définir leur propre BPLR. Il est devenu difficile pour un client de comparer le BPLR de différentes banques car tous avaient des BPLR différents. Un autre point de ressentiment est que lorsque RBI a réduit son taux de prêt principal, les banques n'ont pas automatiquement suivi le pas et ont continué à prêter de l'argent à un taux d'intérêt plus élevé.

Il est devenu clair pour RBI que le système BPLR ne fonctionnait pas de manière transparente et que les plaintes de consommateurs augmentaient de manière exponentielle. C'est pourquoi, RBI, après avoir étudié les recommandations d'un groupe d'étude, a décidé d'appliquer un taux de base au lieu de BPLR à partir du 1er juillet 2011. La différence entre le BPLR et le taux de base est que les banques reçoivent maintenant des paramètres comme le coût des fonds, les dépenses opérationnelles et une marge bénéficiaire que les banques doivent fournir à RBI sur la façon dont ils sont arrivés à leur taux de base. D'un autre côté, bien qu'il y ait également eu des paramètres similaires en cas de BPLR, ils étaient moins en détail et que RBI n'avait pas le pouvoir de scruter BPLR des banques. Maintenant, les banques seront obligées de suivre une méthode de calcul cohérente par rapport aux méthodes arbitraires qu'elles ont choisies lors du calcul de BPLR.

Les banques antérieures ont accordé des prêts aux sociétés de Blue Chip à des taux encore plus bas que leur BPLR et compensé en accordant des prêts à des taux plus élevés aux consommateurs communs, mais maintenant on leur a demandé de ne pas accorder de prêts à un taux inférieur au taux de base. Tout cela signifie évidemment que le système de taux de base sera plus transparent que le système BPLR.