Différence entre la faillite et la consolidation de la dette

Faillite vs consolidation de la dette
 

La consolidation de la dette et la faillite étant deux méthodes qui sont utilisées par les particuliers et les entreprises pour gérer leurs dettes, il est important de connaître la différence entre la faillite et la consolidation de la dette pour décider entre les deux pour gérer sa dette. La consolidation de la dette et la faillite offrent une forme d'allégement lorsque quelqu'un doit rembourser un montant écrasant de la dette. Afin de décider entre la faillite et la consolidation de la dette, il est important de bien comprendre ce que chaque processus implique. L'article suivant offre un aperçu clair de chacun et explique les similitudes et les différences entre la faillite et la consolidation de la dette.

Qu'est-ce que la consolidation de la dette?

La consolidation de la dette est une technique utilisée pour modifier les dettes pour les rendre plus gérables. Une stratégie de consolidation de la dette permet aux particuliers et aux entreprises d'économiser de l'argent sur les remboursements de la dette et sert de moyen de protéger et de maintenir leurs notes de crédit. Alors, comment fonctionne la consolidation de la dette? La consolidation de la dette permet aux emprunteurs de combiner tous leurs prêts et dettes. Une fois les dettes combinées, l'emprunteur ne verse qu'un seul paiement à la société de consolidation de dettes qui gère les fonds et la disperser parmi les nombreux prêteurs. Un prêt de consolidation de dettes permet à l'emprunteur de contracter un prêt pour rembourser toutes les dettes dans diverses banques et institutions financières en une seule fois et permet à l'emprunteur de gérer un prêt. Dans la consolidation de la dette publique, le prêt est offert par une institution gouvernementale. 

Pour les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette

Avantages:

• La consolidation de la dette permet aux emprunteurs de gérer les dettes de manière plus efficace et leur permet de maintenir leur cote de crédit.

• La consolidation de la dette facilite le remboursement de la dette, car au lieu de payer plusieurs remboursements de la dette à un certain nombre de tarifs, la consolidation de la dette permet aux emprunteurs de effectuer un paiement.

• La société de consolidation de dettes est en mesure de négocier des taux d'intérêt plus bas, des paiements mensuels inférieurs et de meilleures conditions réduisant ainsi le fardeau de l'emprunteur.

Les inconvénients:

• Il est possible que la propriété qui soit promise comme collatérale puisse être saisie.

• Une clause de collatéralisation croisée peut signifier qu'un actif promis comme garantie pour un prêt peut être saisi pour le défaut de paiement par rapport à un autre prêt, même si le prêt pour lequel l'actif a été initialement promis a des paiements de dette à jour à jour.

• Les emprunteurs peuvent devoir payer des impôts sur l'argent qu'ils économisent de la consolidation de la dette.

Qu'est-ce que la faillite?

La faillite donne à l'emprunteur la possibilité d'éliminer les dettes ou de restructurer leurs dettes à une manière plus gérable. Afin de déposer un bilan, l'emprunteur doit déposer son dossier devant un tribunal de faillite. Ils peuvent choisir entre la faillite du chapitre 7 qui élimine la plupart. La faillite peut être coûteuse car elle implique des frais juridiques. En outre, il peut endommager le rapport de crédit de l'emprunteur et rendre difficile l'obtention de prêts et d'autres lignes de crédit. Cependant, la faillite offre la protection de l'emprunteur contre les créanciers (temporairement pour le chapitre 13, car l'emprunteur doit encore effectuer des remboursements de la dette).

Quelle est la différence entre la faillite et la consolidation de la dette?

La consolidation de la dette est un allégement financier offert aux emprunteurs qui effectuent un certain nombre de remboursements de la dette à un certain nombre d'institutions à différents niveaux d'intérêt. Une stratégie de consolidation de la dette permet à l'emprunteur de effectuer un paiement éventuellement à un taux d'intérêt inférieur négocié au lieu de effectuer des paiements à un certain nombre d'entreprises. La faillite offre également un allégement financier lorsque l'emprunteur peut soit restructurer leurs paiements de manière gérable, soit éliminer complètement certains types de dettes. La principale différence entre la faillite et la consolidation de la dette est que la consolidation de la dette est gérée par privé alors que la faillite est rendue publique dans le dossier public. La consolidation de la dette n'affecte pas votre pointage de crédit, tandis que la faillite peut affecter votre cote de crédit et rendre très difficile l'obtention de prêts.

Résumé:

Faillite vs consolidation de la dette

• La consolidation de la dette et la faillite sont deux méthodes qui sont utilisées par les particuliers et les entreprises pour gérer leurs dettes.

• La consolidation de la dette permet aux emprunteurs de combiner tous leurs prêts et dettes. Une fois les dettes combinées, l'emprunteur ne verse qu'un seul paiement à la société de consolidation de dettes qui gère les fonds et la disperser parmi les nombreux prêteurs.

• La faillite donne à l'emprunteur la possibilité d'éliminer les dettes ou de restructurer leurs dettes à une manière plus gérable. Afin de déposer un bilan, l'emprunteur doit déposer son dossier devant un tribunal de faillite.

• La principale différence entre la faillite et la consolidation de la dette est que la consolidation de la dette est gérée par privé alors que la faillite est rendue publique dans le dossier public.

• La consolidation de la dette n'affecte pas votre pointage de crédit, tandis que la faillite peut affecter votre cote de crédit et rendre très difficile l'obtention de prêts.

Photos par: Chris Potter (CC par 2.0)

Lire plus approfondie:

1. Différence entre l'IVA et la faillite
2. Différence entre la liquidation et la faillite
3. Différence entre la faillite et l'insolvabilité
4. Différence entre la faillite et la forclusion