Différence entre l'affacturage et le financement des comptes débiteurs

Factorisation vs vs financement des comptes débiteurs

La prise en compte et le financement des comptes débiteurs sont des termes liés au financement des petites entreprises. Il a toujours été difficile de sécuriser le capital pour démarrer une entreprise, car les banques ne sont pas disposées à fournir du capital sans demander des états de garantie ou financiers au cours des dernières années, ce qui n'est évidemment pas là en cas de démarrage d'une petite entreprise. L'afflux en espèces est essentiel pour toute nouvelle petite entreprise pour la soutenir et pour répondre aux dépenses quotidiennes et aux opérations commerciales. L'environnement de crédit étant plus que jamais serré, les entreprises sont toujours à la recherche de façons alternatives de financer leur entreprise pour obtenir le capital dont ils ont vraiment besoin pour continuer à le gérer en douceur. Deux de ces modes non traditionnels de financement d'une petite entreprise sont de prendre en compte et des comptes débiteurs de financement. Souvent, les deux sont considérés comme étant presque identiques, mais il existe des différences entre l'affacturage et le financement des comptes qui doivent être mis en évidence afin que toute personne qui recherche des finances pour son entreprise puisse prendre l'un ou les deux en fonction de ses exigences.

Factorisation

Il s'agit du système d'achat pur et simple de comptes en suspens de toute entreprise par une entreprise spécialisée dans les finances. Cette entreprise est également appelée facteur. Normalement, un facteur avance 70 à 90% du montant total des créances au moment de l'achat de créances. Le montant du solde est libéré par le facteur après déduction des frais d'affacturage lorsque le facteur réalise les factures normalement après une période de 30 à 45 jours. Les frais d'affacturage dépendent du nombre de jours où l'argent peut être réalisé par le facteur et également de la valeur totale de la créance. Normalement, les frais d'affacturage se situe entre 1.5 à 5.5% de la valeur totale de la créance. Les frais d'affacturage augmentent lorsqu'il y a des risques impliqués dans la réalisation de la créance.

L'affrontement offre un moyen facile d'avoir des flux de trésorerie dans une entreprise qui est vitale pour continuer à gérer les opérations quotidiennes et à rencontrer les dépenses diverses. D'un autre côté, les entreprises florissantes car elles facturent la commission pour la collecte de créances auprès des fournisseurs au nom de la société. Dans ce système, un propriétaire d'une petite entreprise peut choisir les factures à conserver pour la réalisation de soi et celles à donner à l'entreprise d'affacturage en fonction de la facilité de réalisation.

Financement des comptes à recevoir

Il s'agit d'un autre système de financement d'une petite entreprise qui ressemble au financement traditionnel des banques mais a de nombreuses différences subtiles. Alors qu'une banque n'accorde pas les prêts commerciaux qu'après que le propriétaire ait fourni des garanties telles que les dépôts fixes, les usines et les machines ou d'autres biens, en financement de comptes, le propriétaire de l'entreprise doit engager des actifs commerciaux ainsi que des comptes à la créance à la société financière. La ligne de crédit par l'institution de prêt varie en phase avec les créances et normalement le propriétaire de l'entreprise est autorisé à retirer jusqu'à 70 à 90% des créances et les intérêts sont facturés uniquement sur le montant retiré par le propriétaire de l'entreprise. Le financement des débiteurs est moins cher que les compensations et ici les créances fonctionnent comme garantie pour le crédit. Cependant, le financement des débiteurs peut ne pas convenir aux très petites entreprises, car les banques ont mis en place un objectif minimum de ventes mensuelles pour permettre le crédit de cette manière.