Différence entre la sélection défavorable et le risque moral

Sélection adverse vs risque moral

Le risque moral et la sélection adverse sont tous deux des concepts largement utilisés dans le domaine de l'assurance. Ces deux concepts expliquent une situation dans laquelle la compagnie d'assurance est désavantagée car ils n'ont pas toutes les informations sur la perte réelle ou parce qu'elles ont plus de responsabilité du risque d'être assuré contre. Ces deux concepts sont assez distincts les uns des autres, même s'ils sont largement mal interprétés. L'article suivant vise à fournir un aperçu clair de ce qu'est chaque concept, parallèlement à l'explication de la façon dont ils sont différents les uns des autres.

Qu'est-ce que la sélection adverse?

La sélection défavorable est la situation dans laquelle une «asymétrie d'information» se produit lorsqu'une partie à un accord a des informations plus à jour et précises que l'autre partie. Cela peut entraîner plus d'informations que la partie en bénéficie au détriment de la partie avec moins d'informations. Ceci est le plus répandu dans les transactions d'assurance. Par exemple, il y a deux ensembles de personnes dans la population ceux qui fument et ceux qui s'abstiennent de fumer. C'est un fait connu que les non-fumeurs ont une vie plus saine plus longue qu'un fumeur, cependant, la compagnie d'assurance vendant une assurance-vie peut ne pas être au courant de qui dans la population fume et qui ne. Cela signifierait que la compagnie d'assurance facturera la même prime aux deux parties; Cependant, l'assurance achetée aura plus de valeur pour le fumeur que le non fumeur car ils ont plus à gagner.

Qu'est-ce que le risque moral?

Le risque moral est une situation où une partie profite de l'autre partie, soit en ne fournissant pas des informations complètes sur le contrat dans lequel les parties entrent, ou dans le scénario d'assurance, ce serait lorsque l'assuré prend plus de risques qu'ils ne le font habituellement parce qu'ils Sachez que la compagnie d'assurance sera versée si une perte se produit. Les raisons du risque moral incluent l'asymétrie de l'information et les connaissances qu'une partie autre que soi sera responsable des pertes subies. Par exemple, une personne qui a acheté une assurance-vie peut être disposée à participer à des sports à haut risque sachant que l'assurance couvrira toute perte en cas de ce que quelque chose arrive à l'assuré.

Sélection adverse vs risque moral

La sélection défavorable et le risque moral entraînent toujours une partie en bénéficiant de l'autre principalement parce qu'ils ont plus d'informations ou qu'ils ont des niveaux de responsabilité plus faibles qui font la place à agir imprudemment. La différence entre les deux est que la sélection défavorable est lorsque la partie fournissant le service (comme une compagnie d'assurance) n'est pas au courant de toute la durée du risque car toutes les informations ne sont pas partagées lors de la conclusion du contrat, et un risque moral se produit lorsque le L'assuré sait que la compagnie d'assurance présente le plein risque de perte et remboursera cela à l'assuré s'il subit une perte.

Résumé:

Différence entre la sélection défavorable et le risque moral

• La sélection défavorable et le risque moral font toujours en sorte qu'une partie bénéficie de l'autre principalement parce qu'elles ont plus d'informations ou qu'ils ont des niveaux de responsabilité inférieurs qui font la place à agir imprudemment.

• La sélection défavorable est la situation dans laquelle une «asymétrie d'information» se produit lorsqu'une partie à un accord a des informations plus à jour et précises que l'autre partie.

• Le risque moral se produit lorsque l'assuré sait que la compagnie d'assurance présente le plein risque de perte et remboursera cela à l'assuré s'il subit une perte.